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曾经风靡一时的P2P行业中,车贷类的运营模式由于抵押物相对充分,被认为潜力巨大。然而当潮水退出,背后仍是“非吸”的老套路。(风暴娱乐注册)

近日,最高人民检察院公布了“车融资”P2P平台背后的骗局:2014年,许某等4人以运营“车融资”平台为名,通过开展车辆借款业务,向投资人售卖车产品,先后非法吸收资金3.56亿余元,造成投资人损失6000余万元。

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经北京市西城区检察院提起公诉,法院以非法吸收公众存款罪分别判处许某等4人有期徒刑,各并处罚金20万元。

宣传投资回报率10%至12%

非法吸收资金3.56亿余元

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“车融资”是怎样的一个平台?

天眼查信息显示,车融资背后的公司为中投国泰(北京)投资管理有限公司,目前已被吊销营业执照。

在宣传中,该公司自称“由从业于政府、金融、法律、互联网行业多年的精英团队创立”,是一家集金融、信息与网络为一体的综合性金融服务机构。是第一批获得北京市海淀区政府认定并重点扶持的互联网金融企业,享有北京市户口指标、财政补贴、税收减免等优惠政策,拥有金融的特许资质。

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对车融资的介绍上,其是“中投国泰旗下专业从事汽车质押理财的垂直互联网金融平台”,通过与典当行、车行等机构合作,配备专业团队进行严格风控,让理财用户享受远高于存款利息的安全理财产品。

精美的宣传册、令人激动的讲演、投资回报率10%至12%、保本付息,高调宣传+高收益,着实吸引了不少人,尤其是老年人群投资。然而,看似火热的“投资”却面临随时血本无归的风险。

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据案情通报,许某等4人以运营“车融资”平台为名,通过开展车辆质押借款业务,向投资人售卖车理财产品,先后非法吸收资金3.56亿余元,造成投资人损失6000余万元。

高学历精英“集结”

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诱骗上千人参与投资

虽然宣传上存在大量欺骗和漏洞,但“车融资”的发起人背景的确如其所言,“由从业于政府、金融、法律、互联网行业多年的精英团队创立”。

据调查,在某市政府部门工作的许某,工作期间结识了在公司工作的程某,二人商量共同经商。程某同时邀约某知名高校法学硕士唐某、计算机硕士刘某,4人共同出资成立投资公司。

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由于程某在证券公司任职,便由万某代持股份。

在投资公司成立后,4人先后考察了多家P2P平台运营情况,最后决定做车辆质押借款业务,由刘某负责研发“车融资”平台。2014年7月25日,4人又成立了车融天下公司,作为投资公司的子公司,专门运营“车融资”平台,对外开展车辆质押借款业务。

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天眼查信息显示,中投国泰(北京)投资管理有限公司的历史信息包括唐某、刘某、万某、王某四人,其中万某于2015年9月退股,同日王某成为东;北京车融天下投资有限公司的股东同样包括许某、唐某、刘某、万某四人。

在具体业务开展过程中,4人分工明确,许某担任公司总经理,负责全面工作,唐某负责风控,即线下质押车辆的核实、制作等工作,刘某负责平台运营及维护,程某负责寻找投资客户及线下借款机构。

据了解,程某发展的这些线下借款机

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